Составлен рейтинг дебетовых карт и накопительных счетов: самым выгодным для открытия обоих продуктов признан OZON банк
#2025 #marcs #БАНКИ #ДЕБЕТОВЫЕ_КАРТЫ #НАКОПИТЕЛЬНЯЕ_СЧЕТА
Агентство MARCS представило сравнительное исследование условий открытия и обслуживания дебетовых карт и накопительных счетов — в крупнейших российских банках. Рейтинг составлен на основе ключевых потребительских параметров, данные актуальны на второй квартал 2025 года.
Дебетовые карты и накопительные счета остаются ключевыми инструментами управления личными финансами. Конкуренция в этих сегментах продолжает расти: участники рынка сокращают комиссии, повышают ставки, расширяют бонусные программы — ищут новые способы удержания клиентов.
В исследование были включены десять крупнейших финансовых организаций: Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, МТС Банк, Ozon Банк, ПСБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Т-Банк и Яндекс Банк. Для сопоставления условий применялась min-max нормализация, результаты были переведены в шкалу от 0 до 100 баллов.
По итогам анализа Ozon Банк занял первое место в обеих категориях со средним результатом 75 баллов.
Высокие оценки банк получил благодаря выгодным ставкам, отсутствию комиссий по переводам и сбалансированной программе лояльности.
Рейтинг дебетовых карт
Рейтинг дебетовых карт формировался по семи параметрам: стоимость подписки и СМС-уведомлений, условия переводов по номеру телефона (СБП) и по номеру карты, снятие наличных, годовое обслуживание, параметры программы лояльности. Первое место (66 баллов) занял Ozon Банк — благодаря безлимитным бесплатным переводам по СБП, низкой стоимости переводов по номеру карты и недорогой подписке. Второе место (64 балла) у Яндекс Банка, предлагающего полностью бесплатные переводы по СБП и по номеру карты. Третье место (61 балл) занял ВТБ, который показал самую низкую стоимость СМС-уведомлений, выгодную подписку и сильную программу лояльности.
Отдельно аналитики отметили привлекательные условия снятия наличных в Альфа, МТС и Т-Банке. Самые высокие оценки за программу лояльности получил Альфа-Банк, предлагающий до 5 тыс. рублей кешбэка в месяц, опцию «Барабан кешбэка» с возможностью возврата до 100% на случайную категорию и кешбэк за выполнение заданий. В тройке лидеров по программам лояльности также ВТБ и Ozon Банк.
Рейтинг накопительных счетов
Рейтинг накопительных счетов строился на трех основных параметрах: уровень приветственной и базовой ставки, размер и условия надбавок.
Первую строчку рейтинга (83 балла) занял Ozon Банк с высокой приветственной и максимальной базовой ставкой, отсутствием ограничений по сумме накопительного счета для применения надбавок. 2 место (67 баллов) у Яндекс Банка. Преимущества включают привлекательную welcome-ставку и высокий лимит ограничения по счету для применения надбавок. Третье место (63 балла) занял Газпромбанк. Высокая позиция обусловлена максимальными надбавками при минимальных затратах и высокой базовой ставке
По отдельным показателям лидерами стали Ozon и МТС Банк — за одну из самых высоких приветственных ставок (до 22% в первые месяцы), Ozon, ВТБ и Т-Банк — за устойчивые базовые ставки, а также Газпромбанк, Ozon и Яндекс Банк — за максимальные надбавки, обеспечивающие доходность (Газпромбанк предлагает до 18,5% при отсутствии трат по карте — во втором квартале это рекорд рынка).
Результаты исследования показывают смещение конкуренции в сторону цифровых сервисов и гибких тарифных моделей.
Для розничных клиентов главным ориентиром становятся простые и прозрачные условия и реальная выгода, для банков — удержание лояльной массовой аудитории.
В ноябре маркетинговое агенство MARCS планирует выпустить рейтинг дебетовых карт и накопительных счетов по итогам третьего квартала 2025 года.
По итогам анализа Ozon Банк занял первое место в обеих категориях со средним результатом 75 баллов.
Высокие оценки банк получил благодаря выгодным ставкам, отсутствию комиссий по переводам и сбалансированной программе лояльности.
Рейтинг дебетовых карт
Рейтинг дебетовых карт формировался по семи параметрам: стоимость подписки и СМС-уведомлений, условия переводов по номеру телефона (СБП) и по номеру карты, снятие наличных, годовое обслуживание, параметры программы лояльности. Первое место (66 баллов) занял Ozon Банк — благодаря безлимитным бесплатным переводам по СБП, низкой стоимости переводов по номеру карты и недорогой подписке. Второе место (64 балла) у Яндекс Банка, предлагающего полностью бесплатные переводы по СБП и по номеру карты. Третье место (61 балл) занял ВТБ, который показал самую низкую стоимость СМС-уведомлений, выгодную подписку и сильную программу лояльности.
Отдельно аналитики отметили привлекательные условия снятия наличных в Альфа, МТС и Т-Банке. Самые высокие оценки за программу лояльности получил Альфа-Банк, предлагающий до 5 тыс. рублей кешбэка в месяц, опцию «Барабан кешбэка» с возможностью возврата до 100% на случайную категорию и кешбэк за выполнение заданий. В тройке лидеров по программам лояльности также ВТБ и Ozon Банк.
Рейтинг накопительных счетов
Рейтинг накопительных счетов строился на трех основных параметрах: уровень приветственной и базовой ставки, размер и условия надбавок.
Первую строчку рейтинга (83 балла) занял Ozon Банк с высокой приветственной и максимальной базовой ставкой, отсутствием ограничений по сумме накопительного счета для применения надбавок. 2 место (67 баллов) у Яндекс Банка. Преимущества включают привлекательную welcome-ставку и высокий лимит ограничения по счету для применения надбавок. Третье место (63 балла) занял Газпромбанк. Высокая позиция обусловлена максимальными надбавками при минимальных затратах и высокой базовой ставке
По отдельным показателям лидерами стали Ozon и МТС Банк — за одну из самых высоких приветственных ставок (до 22% в первые месяцы), Ozon, ВТБ и Т-Банк — за устойчивые базовые ставки, а также Газпромбанк, Ozon и Яндекс Банк — за максимальные надбавки, обеспечивающие доходность (Газпромбанк предлагает до 18,5% при отсутствии трат по карте — во втором квартале это рекорд рынка).
Результаты исследования показывают смещение конкуренции в сторону цифровых сервисов и гибких тарифных моделей.
Для розничных клиентов главным ориентиром становятся простые и прозрачные условия и реальная выгода, для банков — удержание лояльной массовой аудитории.
В ноябре маркетинговое агенство MARCS планирует выпустить рейтинг дебетовых карт и накопительных счетов по итогам третьего квартала 2025 года.