Рекомендации
и благодарности

...приятно удивила гибкость и оперативность...

..высококлассная команда, которую можно смело рекомендовать...

...умение в кратчайшие сроки решать все возникающие вопросы...

...хорошее понимание особенностей исследуемого рынка...

...профессионалы, способные найти наиболее эффективное решение...

...a high degree of responsiveness and attention to customer needs...

...только положительные впечатления...

...высокопрофессиональные эксперты, в полной мере владеющие современными инструментами сбора маркетинговой информации...

Главная / Публикации / Жилищные кредиты продолжают дорожать

Жилищные кредиты продолжают дорожать

Ипотека от месяца к месяцу становится дороже, свидетельствует опубликованная на этой неделе статистика Центробанка: средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в декабре, выросла на 0,2 п.п. до 12,7% годовых. Обычно в ноябре — декабре она падает на 0,1-0,3 п.п. благодаря предновогодним акциям банков. На этот раз не помогли и они: за два месяца ставка выросла на 0,3 п.п., а всего за минувший год — на 1,1 п.п.

В последний раз такой дорогой ипотека была осенью 2010 г. По оценкам аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в общей сложности в прошлом году ставки по ней подняли около 50 банков.

Дешевле не будет
В ближайшие месяцы ставки вряд ли вырастут, считают эксперты. Перед новым годом некоторые банки (как «Юникредит банк») немного снижали завышенные ипотечные ставки — например, с помощью специальных акций, — чтобы обеспечить приток клиентов на мертвый послепраздничный период.

По данным маркетингового агентства Marcs (ведет мониторинг банковских услуг методом тайного покупателя), уже с начала января банки сворачивают эти программы льготного кредитования или заменяют их другими, менее выгодными для заемщиков. В частности, «Дельтакредит» отменил акцию «Новогодняя скидка 0,5%», «Транскредит банк» — акцию «Новогодняя ипотека 2012». А Райффайзенбанк заменил «Новогоднюю» акцию на «Зимнюю», в рамках последней ипотечная ставка снижается на 0,5% годовых вместо 0,75%.

Впрочем, минимальная и максимальная ставки для вторичной ипотеки пока остаются на декабрьском уровне, констатирует руководитель департамента мониторинга финансовых рынков Marcs Наталья Абрамова: это 9,5% годовых (Ханты-Мансийский банк) и 17,9% (банк «Жилфинанс»).

Кроме того, в середине января АИЖК объявило о повышении как фиксированных, так и комбинированных ставок по программе «Стандарт» (на ее долю приходится более 60% портфеля агентства) на 0,90-2,25 п.п. Теперь фиксированные ставки по этой программе составляют 9,20-15,05% годовых.

В этом году ставки продолжат расти, ожидают банкиры и аналитики. За такими маркетмейкерами ипотечного рынка, как АИЖК, будут вынуждены подтянуться и другие банки, уверен предправления Меткомбанка Павел Логинов. «По нашим прогнозам, уже в I квартале повышение среднерыночной ставки ЦБ по ипотеке составит еще 0,2-0,3%», — говорит руководитель аналитического центра банка «Дельтакредит» Марина Полякова. В первом полугодии средняя ставка по рублевым кредитам может превысить 13%, считает руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева, зато во втором она не исключает определенной стабилизации или даже коррекции ставки. По прогнозам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, в этом году средняя ипотечная ставка поднимется до уровня 12,5-13,5%.

Для наращивания ипотечных портфелей банки продолжат смягчать требования к заемщикам и предметам залога, единодушны опрошенные «Ведомостями» эксперты. В частности, им придется выдавать больше ипотеки лицам, которые не могут подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ.

Застройщик в помощь
Ни один из 20 опрошенных «Ведомостями» крупных банков не признался в намерении в ближайшее время повысить ипотечные ставки. У некоторых еще действуют программы со сниженными ставками.

«Петрокоммерц» до 1 марта в рамках акции «Новогодний ставкопад» снижает кредитную ставку программы «Под залог» на 2 п.п., по остальным ипотечным программам — на 0,2 п.п. «Зимняя» акция Райффайзенбанка позволяет получить скидку в 0,5 п.п. по всем программам. При этом минимальная ставка для всех зарплатных клиентов, а также для клиентов компаний — партнеров банка составляет 11,5%. А «Дельтакредит» с февраля возобновил акцию, в рамках которой фиксированная ставка на первые пять лет ипотеки снижается с 10,25 до 9,99% годовых, если заемщик подтвердит доход справкой 2-НДФЛ и внесет первоначальный взнос не менее 50% от стоимости недвижимости.

Еще один способ получить льготную ипотечную ставку для рядового заемщика — покупка недвижимости у застройщиков, дотирующих кредитные ставки банков-партнеров в рамках совместных программ. К примеру, в Сбербанке сейчас действуют специальные условия кредитования на объекты, которые построены или строятся с участием кредитов Сбербанка. Ставка таких кредитов — 13-14% годовых (после регистрации ипотеки). До 30 июня «ВТБ24» совместно со строительной компанией «ЮИТ Московия» проводит акцию, в рамках которой кредитует покупателей нового жилья в 24 объектах застройщика под 8,2% (взнос — от 20%, срок — 50 месяцев). Совместная программа с этим застройщиком есть также у «Юникредит банка». Покупатели его недвижимости получают кредиты по ставке, сниженной на 1% годовых в период строительства и на 0,5% после его завершения. С учетом акции комбинированная ставка в рублях составляет 12-13% годовых на срок до 15 лет, далее — MosPrime3 6M + 5%, а фиксированная с момента регистрации залога — 13% (в период строительства — 13,5%).

Статья на сайте бизнес-издания «Ведомости»