Рекомендации
и благодарности

...приятно удивила гибкость и оперативность...

..высококлассная команда, которую можно смело рекомендовать...

...умение в кратчайшие сроки решать все возникающие вопросы...

...хорошее понимание особенностей исследуемого рынка...

...профессионалы, способные найти наиболее эффективное решение...

...a high degree of responsiveness and attention to customer needs...

...только положительные впечатления...

...высокопрофессиональные эксперты, в полной мере владеющие современными инструментами сбора маркетинговой информации...

Главная / Новости банков / Совкомбанк поставил процент по вкладам в зависимость от ставки ЦБ

Совкомбанк поставил процент по вкладам в зависимость от ставки ЦБ

Банки нашли новый способ не переплачивать клиентам — через так называемые плавающие ставки по вкладам. Совкомбанк привязал доходность депозитов физлиц к ключевой ставке ЦБ и привлек на таких условиях около 8% всех вкладов. Изменение ставок предусмотрено договором, указывают в банке. Однако юристы настаивают, что само по себе включение подобных условий в договора с гражданами незаконно. Более того, эксперты уверены, что большинство вкладчиков даже не догадывались о том, что соглашаются на плавающие ставки.

О том, что Совкомбанк включил в договор вклада «Максимальный доход» условие о привязке ставки к ключевой ставке ЦБ, рассказал «Ъ» один из клиентов банка. По его словам, о снижении ставки по уже открытому вкладу он узнал в момент получения промежуточных процентов, которые оказались меньше ожидаемого. В банке пояснили, что все в рамках договора, где указано, что ставка по вкладу составляет размер ключевой ставки ЦБ (сейчас 9%) минус 0,7 п. п., продолжает собеседник «Ъ».

В Совкомбанке «Ъ» сообщили, что подобные договора заключались банком в рамках пилотного проекта с декабря 2016 года. Тогда ключевая ставка ЦБ составляла 10%, но с тех пор потеряла 1 п. п. По информации «Ъ», доля вкладов с плавающими ставками в портфеле Совкомбанка составляет около 8%, а количество — более 20 тыс. штук. В банке эти цифры не комментируют. «Мы проводим ежедневный мониторинг уровня удовлетворенности и понимания клиентами данного продукта,— отметила руководитель департамента маркетинга и развития розничного бизнеса Совкомбанка Наталья Васильева.— Жалоб и досрочных расторжений по причине отрицательного отношения или неполных (неосознанных) решений при оформлении к таким условиям не было».

Впрочем, учитывая, что вклад действует с декабря, полугодовой срок, когда можно получить первые процентные выплаты, только наступает. Многим вкладчикам еще предстоит получить сюрприз от банка. "Логично предположить, что вкладчики не подозревали о плавающих ставках, поскольку существенной премии к доходности вкладов крупнейших игроков банк не предлагал«,— указывает аналитик ИК «Алор» Кирилл Яковенко. Доходность по данному вкладу была на уровне 9,3%, в то же время, по данным ЦБ, в декабре максимальные ставки банков из топ-10 по вкладам находились на уровне 8,4%, то есть премия к лидерам рынка была менее 1 п. п. Вряд ли можно предположить, что люди добровольно соглашались на привязку к ключевой ставке ЦБ, которая для многих является непонятным индикатором, в то время как на рынке было достаточно сопоставимых предложений с фиксированной доходностью, продолжает господин Яковенко. Предложения с переменными ставками по вкладам встречаются. Однако условия таких договоров предполагают, что ставка может меняться в течение срока вклада в определенные периоды, например, повышаться с каждым годом на 1 п. п. или понижаться, но при этом значения — фиксированные. Привязок к переменным индикаторам в договорах по вкладам банки не устанавливают, показал опрос «Ъ» крупнейших игроков. Так, в Сбербанке, Альфа-банке, Газпромбанке, «Открытии», Бинбанке, Московском кредитном банке, ВТБ и ВТБ24 сообщили, что не включали и не планируют включать подобные условия в договора вкладов. "Если банк заключает вклад с фиксированной ставкой и предусматривает в договоре переход на плавающую при каких-либо условиях, это некорректно по отношению к клиенту«,— считает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Юристы уверены, что включение в договора привязки ставки по вкладам к ключевой ставке ЦБ и вовсе противоречит нормам Гражданского кодекса и закону «О банках и банковской деятельности». «Изменения ставок по вкладам физлиц возможны только в случаях, предусмотренных законом,— указывает партнер „Ионцев, Ляховский и партнеры“ Игорь Дубов.— Таким образом, само по себе условие о возможности пересмотра доходности вклада, предусмотренное договором, является ничтожным». По мнению партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, указанное положение договора можно обжаловать с точки зрения закона о защите прав потребителей, поскольку вкладчик в данном случае является более слабой стороной в правоотношениях. Юристы рассчитывают, что на ситуацию с плавающими ставками по вкладам Совкомбанка обратит внимание регулятор. В ЦБ на запрос «Ъ» о допустимости включения таких пунктов в договора вчера не ответили.

Источник: Коммерсант