Рекомендации
и благодарности

...приятно удивила гибкость и оперативность...

..высококлассная команда, которую можно смело рекомендовать...

...умение в кратчайшие сроки решать все возникающие вопросы...

...хорошее понимание особенностей исследуемого рынка...

...профессионалы, способные найти наиболее эффективное решение...

...a high degree of responsiveness and attention to customer needs...

...только положительные впечатления...

...высокопрофессиональные эксперты, в полной мере владеющие современными инструментами сбора маркетинговой информации...

Главная / Публикации / Ипотека дешевеет

Ипотека дешевеет

Ставки по ипотеке уже приблизились к докризисным, но банки продолжают улучшать условия кредитования. С начала года это сделали четыре крупных банка, на очереди еще несколько

За 2010 г. ипотечные программы банков приняли докризисный вид — как по ставкам, так и по другим условиям, отмечает гендиректор компании «Кредитмарт» Юлия Крупко. К примеру, Сбербанк сейчас выдает кредит «Ипотечный» под 11,05–14% годовых в рублях, а накануне кризиса он кредитовал под 11,75–13,75%.

По данным маркетингового агентства «Маркс», за 2010 г. средняя ставка ипотеки в шести крупнейших банках с комплексным страхованием снизилась в рублях на 1,5–2,6 процентного пункта (до 13,5–14% годовых) в зависимости от срока, а в долларах — на 1,5–2,4 п.п. (до 10,4–11,3%).

Банки снова принимают справки о доходах в свободной форме, сроки кредитования выросли с 10–15 до 25–30 лет, многие снизили первый взнос с 30 до 15–20% от стоимости жилья. Нет разве что кредитов без первоначального взноса, а программы с 10%–ным первым взносом единичны.

Борьба за лидерство

Банки не останавливаются на достигнутом и продолжают улучшать условия ипотеки.

С начала года банк «Дельтакредит» снизил ставки по ипотеке в рублях и долларах на 0,5 п.п. Теперь они начинаются от 7,5% годовых в валюте и от 10,25% в рублях (семилетний кредит, справка 2–НДФЛ, первоначальный взнос — от 50% стоимости недвижимости с учетом сниженной на 1 п.п. ставки по программе «Назначь свою ставку», комиссия за выдачу — 4% от суммы кредита).

Банк «Союз» с начала года снизил рублевые ставки на 0,5 п.п. и ввел долларовую ипотеку. По словам руководителя направления центра продуктов и маркетинга «Союза» Ольги Никитиной, минимальная ставка по ипотеке стала 12% годовых в рублях и 10% в долларах.

На этой неделе ставки скорректировали «Уралсиб» и Московский банк реконструкции и развития (МБРР). В «Уралсибе» рублевые ставки снижены на 0,5–1,5%. Для лиц, не являющихся клиентами банка, ставка кредита на готовое жилье — 12–13,5% годовых, на строящееся — 13,25–13,5%. В МБРР базовые рублевые ставки по всем действовавшим ипотечным программам снижены на 0,5–2% годовых до 12–14% в зависимости от первого взноса, минимальный размер которого уменьшен до 10% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн руб., отменен мораторий на досрочное погашение кредита.

Вице-президент «Дельтакредита» по развитию бизнеса Динара Юнусова объясняет улучшение условий кредитования конкуренцией и стремлением банка быть лидером по условиям на ипотечном рынке, а также снижением стоимости фондирования. «Мы можем привлекать денежные ресурсы на выгодных условиях и снижать ставки для клиентов до лучших рыночных», — вторит зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов. 

Кто следующий

Вскоре условия ипотеки улучшат еще несколько банков.

«Открытие» в феврале планирует снизить ставки по всем базовым ипотечным программам в регионах на 1% годовых в рублях и открыть кредитование на покупку комнат в коммунальных квартирах.

Росевробанк с 1 февраля по 30 апреля проведет акцию, в рамках которой ставки по ипотеке на готовое жилье в рублях и валюте будут снижены на 1,5–3 п.п.

Альфа-банк в феврале начнет ранжировать ипотечные ставки по первоначальному взносу (сейчас они в рамках новогодней акции зависят от формы подтверждения дохода и составляют в рублях 13 и 14% годовых). По словам замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Ильи Зибарева, уровень ставок будет чуть ниже (особенно при большом первом взносе), чем был в ноябре, до введения акции с едиными ставками. Кроме того, в первой половине года «Альфа» начнет выдавать ипотеку с первоначальным взносом 10–20% — при условии обязательного страхования заемщиком риска неисполнения обязательств по кредитному договору, пообещал Зибарев (сейчас минимальный взнос в банке — 20%).

А Райффайзенбанк и «Юникредит банк» просто решили продолжить выдавать ипотеку без комиссии, как в новогодний период. 

Не только ставкой

Впрочем, заметного снижения ставок по ипотеке в 2011 г. ждать уже не стоит, предупреждают банкиры.

«При сохранении благоприятной ситуации в экономике и на рынках капитала тренд на понижение ипотечных ставок на рынке может сохраниться, но мы не увидим таких радикальных шагов от ключевых игроков, которые наблюдали в III–IV кварталах 2010 г.», — уверен вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.

По прогнозам Юнусовой и Крупко, к концу 2011 г. средневзвешенные ставки по ипотеке снизятся на 1–2 п.п.

Основным драйвером роста кредитования (по прогнозам, до 80% за год) станет упрощение требований к заемщикам, особенно с положительной кредитной историей, считает начальник управления развития ипотеки «Открытия» Александр Ефимов. Многие банкиры ожидают снижения первоначальных взносов до 10–15%, возобновления кредитования новостроек и специальных программ для отдельных категорий заемщиков, например предпринимателей.