Рекомендации
и благодарности

...приятно удивила гибкость и оперативность...

..высококлассная команда, которую можно смело рекомендовать...

...умение в кратчайшие сроки решать все возникающие вопросы...

...хорошее понимание особенностей исследуемого рынка...

...профессионалы, способные найти наиболее эффективное решение...

...a high degree of responsiveness and attention to customer needs...

...только положительные впечатления...

...высокопрофессиональные эксперты, в полной мере владеющие современными инструментами сбора маркетинговой информации...

Главная / Публикации / Ипотека на вторичное жилье становится доступнее

Ипотека на вторичное жилье становится доступнее

Доля кредитов, выдаваемых заемщикам для приобретения жилья на вторичном рынке, стабильно растет. В Сбербанке и банке «Открытие» в IV квартале она достигла 60 % и 45 % соответственно (55 % и 40 % в III квартале, 50 % и 30 % во II квартале).

Представители банков объясняют такую динамику снижением процентных ставок. За последние полгода крупные игроки кредитного рынка снизили ставки на приобретение вторичного жилья (см. таблицу). По информации Натальи Абрамовой (маркетинговое агентство МARCS), к середине января средний показатель по тридцати крупнейшим банкам опустился ниже 15 %, причем основная часть снижения пришлась на ноябрь.

К этой тенденции присоединилось и АИЖК, анонсировав запуск нового продукта «Переменная ставка», более доступного для покупателей вторички с фиксированным ежемесячным платежом.

Такие ипотечные кредиты будут предоставляться заемщикам для покупки вторичного жилья и рефинансирования ранее полученных займов (последние могли быть выданы на приобретение жилья и в новостройках).

Инфляция, переменная ставка и фиксированный платеж

Кредит «Переменная ставка» будет предоставляться на срок от 3 до 30 лет с возможностью его продления. Минимальный первоначальный взнос (МПВ) составляет 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Для Москвы максимальная сумма займа варьируется в диапазоне от 8 млн (при МПВ 30 %) до 10 млн руб. (при МПВ от 50 %), в остальных регионах — от 5,8 млн до 7,1 млн руб.

На процентную ставку по кредиту не влияют ни срок, на который он выдается, ни величина первоначального взноса, ни регион места выдачи. Она будет определяться темпами роста цен и подвергаться ежеквартальному пересчету в соответствии с объявленным Росстатом уровнем инфляции (в годовом выражении) с добавлением 4,9 %. До 1 апреля 2016 г. величина показателя составит 13,2 %. Из них 8,3 % придется на инфляцию за сентябрь-ноябрь 2015 г. (в годовом выражении), 4,9 % — на фиксированную маржу.

Размер ежемесячного платежа устанавливается постоянным на весь срок погашения кредита и меняться не будет. В то же время переменная во времени ставка будет приводить к автоматическому увеличению или снижения фактического срока кредитования. Такая модель обеспечивает фиксированную финансовую нагрузку заемщика на погашение кредита, что существенно упрощает планирование личных бюджетов. Это обстоятельство является несомненным достоинством продукта, однако, заемщик в данной ситуации должен будет учитывать инфляционные риски, которые могут привести к росту совокупной стоимости кредита.

Без страховки дороже

Продукт «Переменная ставка» от АИЖК предполагает обязательное страхование только приобретаемого имущества. Однако отказ заемщика от личного и титульного страхования влечет за собой увеличение ставки по кредиту на 0,7 %. По данным МА МARCS, подобные надбавки в ипотечных программах крупных банков еще выше и варьируются от 1 % («ВТБ 24») до 4 % (банк «Открытие»). В итоге минимальная ставка по ипотечному кредиту на приобретаемую вторичку с 30 % МПВ при отказе не зарплатного клиента от указанных видов страхования составит от 14,25 % (Сбербанк) до 17,75 % годовых («Открытие»). Очевидно, что при действующих ставках по банковским программам условия нового ипотечного продукта от АИЖК выглядят весьма привлекательно для заемщиков.

Заявка на кредит по программе «Переменная ставка» может быть подана партнерам АИЖК или через сайт агентства.

Условия кредитования от выбора партнера не зависят. По информации представителя АИЖК, банки не имеют права их менять, в противном случае они не смогут рефинансировать кредиты в агентстве. Партнеры могут взимать плату лишь за оказание дополнительных услуг, например, за аренду ячеек. Банки самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и принимают решение о выдаче кредита и пригодности приобретаемого объекта недвижимости для залога. Условия кредитования предполагают, что ипотечное жилье не нуждается в капитальном ремонте, а банк может наложить дополнительные требования по возрасту объекта или отсутствию в нем неузаконенных перепланировок.