Рекомендации
и благодарности

...приятно удивила гибкость и оперативность...

..высококлассная команда, которую можно смело рекомендовать...

...умение в кратчайшие сроки решать все возникающие вопросы...

...хорошее понимание особенностей исследуемого рынка...

...профессионалы, способные найти наиболее эффективное решение...

...a high degree of responsiveness and attention to customer needs...

...только положительные впечатления...

...высокопрофессиональные эксперты, в полной мере владеющие современными инструментами сбора маркетинговой информации...

Главная / Публикации / Битва за клиента: банки переманивают у своих конкурентов хороших заемщиков

Битва за клиента: банки переманивают у своих конкурентов хороших заемщиков

Сокращение реальных доходов населения привело к снижению числа платежеспособных заемщиков, а остальным сами банки опасаются давать деньги. В этих условиях рождаются новые идеи, одна из которых — привлечение добросовестных заемщиков заманчивыми условиями рефинансирования потребительских кредитов.

По наблюдениям Натальи Абрамовой (МА МARCS), с апреля прошлого года процентные ставки по потребительским кредитам снизились, следуя за ключевой ставкой ЦБ РФ, в среднем на 8–9 %. Тем самым у многих банков появилась возможность предложить клиентам своих конкурентов более выгодные условия, чем те, на которых они брали кредиты год назад.

Где можно рефинансировать кредит

По данным МА МARCS, программы рефинансирования потребительских кредитов предлагают такие крупные розничные банки, как «Бинбанк», «ВТБ 24», «ВТБ Банк Москвы», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и другие (см. таблицу).

«ВТБ Банк Москвы» запустил продукт «Снижение платежей» на займы, выданные в рублях, долларах и евро. А заемщики банка «Хоум кредит» получили возможность с 1 апреля рефинансировать взятые ранее потребительские займы, в том числе POS и наличными.

Появилась программа рефинансирования и у «Российского капитала». Продукт «Снижай ставку» дает возможность погасить до трех кредитов на общую сумму в пределах 1,5 млн руб., взятых в других банках. Банк «Россия» предложил рефинансирование потребительских кредитов всем желающим, «Росбанк» — отдельным категориям клиентов.

Сбербанк в качестве пилотного проекта приступил к рефинансированию потребительских займов, взятых клиентами в Уральском и Среднерусском банках, допуская возможность объединения кредитов.

«Уралсиб» в отдельных случаях рефинансирует потребительские кредиты заемщиков по ставке от 17,5 % до 22,5 % в год.

Зачем хорошему заемщику рефинансироваться

Большинство банков предлагают продукты рефинансирования только заемщикам с благоприятной кредитной историей. Главным требованием является отсутствие у заемщика просрочки платежей по погашаемым кредитам и иным займам, в том числе по прошлым.

Клиенты, удовлетворяющие этим требованиям, получают возможность с помощью рефинансирования снизить платежи за счет уменьшения процентной ставки (в настоящее время потребительские кредиты рефинансируются под 16–22 % годовых в зависимости от срока и суммы займа, категории клиента, его участия в страховых программах), а также объединить несколько кредитов в один для удобства его обслуживания.

Как правило, банк самостоятельно перечисляет конкуренту средства на погашение рефинансируемого кредита. В ряде случаев деньги выдаются заемщику наличными, причем в большем размере, чем необходимо для погашения прежнего долга. Разницу заемщик может потратить на свое усмотрение только после завершения расчетов по прежним кредитам.

«Российский капитал» повышает ставку по рефинансируемому кредиту на 5 %, если заемщик не подтвердит документально погашение долга перед другим банком за счет средств продукта «Снижай ставку».

Рынок рефинансирования будет развиваться

Спрос клиентов на рефинансирование потребительских кредитов остается стабильным, без выраженной динамики. По словам Дмитрия Полякова («ВТБ 24»), возможностью рефинансировать задолженность перед другими банками интересуется примерно каждый десятый клиент, обращающийся за потребительским кредитом. В 2016 г. число кредитов, выданных по программе «Кредитная перезагрузка» Московским кредитным банком, составило около 20 % от общего объема займов.

Банкиры уверены, что рынок рефинансирования потребительских кредитов будет динамично развиваться. О намерении предложить подобные программы заявили в «Райффайзенбанке» и «Глобэксе». Но массового запуска программ рефинансирования стоит ждать тогда, когда ставки снизятся еще на 3–5 %. Антон Сафонов (банк «Открытие») отметил, что ситуация в сегменте потребительского кредитования далеко не статична, а условия становятся все более привлекательными. Битва за клиентов продолжается.